Kalkulator rat kredytu hipotecznego oraz zdolności kredytowej w Wielkiej Brytanii!
Kredyt hipoteczny na zakup domu lub mieszkania w UK jest tym, czego szukasz? 🔍
Jesteś w dobrym miejscu! 👍
👉 W naszym serwisie odpowiadamy na wiele pytań związanych z kredytem hipotecznym, czyli mortgage w UK! ⭐
Przedstawiamy rownież kalkulator kredytu hipotecznego 📱 oraz zdolności kredytowej 💰, a także brokerów 🤝, ktorzy pomagają w korzystnym zakupie nieruchomości na Wyspach Brytyjskich! 🏡
Nie zwlekaj i sprawdź sam! Bez żadnych zobowiązań! 🚀
Decydując się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego, warto poznać odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania. Poniżej przedstawiamy FAQ, który w przejrzysty sposób pomaga znaleźć odpowiedzi na nurtujące pytania dotyczące mortgage w UK! Warto również zajrzeć na stronę KalkulatorKredytowy.uk na której znajduje się prosty w obsłudze kalkulator rat kredytu oraz zdolności kredytowej w Wielkiej Brytanii.
Mortgage, czyli kredyt hipoteczny, to forma pożyczki udzielanej przez instytucje finansowe, takie jak banki, w celu zakupu nieruchomości. W ramach zobowiązania, pożyczkobiorca (kredytobiorca) otrzymuje środki potrzebne do zakupu domu lub mieszkania, a nieruchomość służy jako zabezpieczenie dla pożyczki.
Pożyczkobiorca spłaca kredyt w regularnych ratach, zazwyczaj przez długi okres czasu, który może wynosić nawet kilkadziesiąt lat. Mortgage jest powszechną formą finansowania zakupu nieruchomości, umożliwiającą osobom fizycznym i rodzinom spełnienie marzeń o posiadaniu własnego domu lub mieszkania, gdy zakup za gotówkę nie jest możliwy.
Wysokość wkładu własnego jest różna w zależności od kredytodawcy, jednak zazwyczaj wynosi od 5% do 20% wartości udzielonego kredytu. Dzięki wkładowi własnemu, część nieruchomości należy do kredytobiorcy. Warto wiedzieć, że wkład własny w UK jest określany mianem depozytu.
Pożyczkodawcy często mówią o wskaźniku wartości kredytu do wartości nieruchomości (LTV). Jest to relacja między wysokością kredytu hipotecznego a ceną nieruchomości. Więc jeśli dom jest wart L400,000 i masz wkład własny w wysokości L40,000, będziesz miał 10% udziału własnego i wskaźnik LTV (ang. loan to value) wynoszący 90%.
Kredyty hipoteczne są zazwyczaj spłacane przez długie lata. Standardowy okres kredytu hipotecznego wynosił jeszcze niedawno do 25 lat, ale w ostatnich latach trend ten znacznie się zmienił. To za sprawą szybko rosnących cen nieruchomości oraz rosnącymi stopami procentowymi. Coraz popularniejsze są kredyty udzielane na 30, 35, a nawet 40 lat. Warto zauważyć, że korzystanie z przerw w spłacie (tzw. payment holidays) wydłuża ten okres.
Długoterminowe kredyty hipoteczne zyskały na popularności szczególnie wśród osób kupujących po raz pierwszy (tzw. first time buyers). Dłuższe kredyty oferują mniejsze, bardziej przystępne miesięczne raty. Należy jednak zauważyć, że im dłuższy okres spłaty kredytu, tym więcej wynoszą odsetki. Krótkoterminowe kredyty hipoteczne (20 lat lub mniej) pozwalają przyspieszyć spłatę i zostać właścicielem domu w całości w krótszym czasie. Mają one wyższe miesięczne raty, ale sporo można zaoszczędzić na odsetkach.
Średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych w UK wynosi przeciętnie od 4,75 do 5 procent (stała stopa procentowa) oraz około 7,75 procent dla kredytów ze zmienną stopą procentową. Warto wiedzieć, że oprocentowanie kredytów hipotecznych (ang. interest rate) zmienia się bardzo dynamicznie i jest uzależnione od wielu czynników. Głównym z nich jest wysokość stopy referencyjnej ustalanej przez Bank Anglii (luty 2024 - 5,25%).
Dodajmy, że jeszcze kilka lat temu główna stopa referencyjna wynosiła zaledwie 0,1 procent, a raty spłacanych kredytów na zakup domu lub mieszkania były znacznie niższe. Aby poznać aktualne średnie oprocentowanie mortgage, warto śledzić raporty publikowane przez największe instytucje finansowe i banki na Wyspach Brytyjskich.
Z różnorodności opcji dostępnych na rynku, kupujący po raz pierwszy mogą być przytłoczeni ilością produktów hipotecznych dostępnych w Wielkiej Brytanii. Główne dwa rodzaje kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii to kredyty o stałej stopie procentowej oraz zmiennej. Istnieje również kilka specjalistycznych typów przeznaczonych dla różnych sytuacji. Oto krótka charakterystyka najpopularniejszych kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii.
Te kredyty oferują stałą stopę procentową przez zazwyczaj dwa lub pięć lat. Po tym okresie oprocentowanie zwykle przechodzi na standardową zmienną stopę procentową udzielającej instytucji kredytowej. Kredyty o stałej stopie procentowej cieszą się popularnością wśród brytyjskich nabywców domów, z około 75% udzielonych kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii udzielanych jako kredyty o stałej stopie procentowej.
Zmienna stopa procentowa kredytów hipotecznych może się zmieniać i zależy od ogólnych stop procentowych. Sprawia to, że są one bardziej ryzykowne niż kredyty o stałej stopie procentowej w Wielkiej Brytanii, ale mogą być korzystne, jeśli stopy procentowe nagle spadną. Wielu kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu to standardowa zmienna stopa procentowa (SVR), która jest ustalana przez poszczególnych pożyczkodawców i może się zmieniać w każdej chwili (np. po wzroście lub spadku stop procentowych ustalonych przez Bank Anglii).
Jest to forma kredytu SVR, ale z zastosowaniem zniżki do SVR na okres ograniczony (zazwyczaj przez około 2–3 lata). Podczas poszukiwania kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii trzeba uwzględnić zniżkę oraz stopę kredytu SVR stosowaną przez pożyczkodawcę.
Są to kolejna forma kredytów SVR, które śledzą stopę procentową z innego źródła (zazwyczaj Banku Anglii). Mogą być korzystne w unikaniu nagłego wzrostu stawek procentowych ustalonych przez pożyczkodawcę.
Oznacza to, że stopa procentowa jest ograniczona w kredycie o zmiennym oprocentowaniu i nie może przekroczyć określonej kwoty. Niektóre kredyty z ograniczoną stopą procentową są oferowane tylko w wyższej standardowej stawce niż inne kredyty o zmiennym oprocentowaniu w Wielkiej Brytanii.
Te kredyty są powiązane z Twoimi oszczędnościami, więc saldo na Twoim koncie oszczędnościowym jest wykorzystywane do zmniejszenia kwoty odsetek naliczanych od Twojego kredytu hipotecznego. Kredyty odroczone mogą zmniejszać miesięczne płatności lub skracać czas trwania kredytu hipotecznego.
Przygotowując się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego w UK, warto wcześniej przygotować wszystkie niezbędne dokumenty. Lista wymaganych dokumentów może nieco się różnić w zależności od banku, brokera, czy też instytucji, jednak w znacznej większości przypadków zawiera następujące dokumenty:
• payslipy, czyli odcinki wypłat z ostatnich trzech miesięcy
- dowód statusu rezydencji w Wielkiej Brytanii (jeśli dotyczy)
• formularz P60 (roczne podsumowanie podatkowe w Wielkiej Brytanii) od pracodawcy
• bank statements, czyli wyciągi bankowe z trzech do sześciu miesięcy (najczęściej można je wydrukować samodzielnie, logując się na swoje konto bankowe)
• dowód otrzymywania jakichkolwiek emerytur lub świadczeń ubezpieczeniowych w Wielkiej Brytanii
• w przypadku samozatrudnionych (self-employment) - dokumenty potwierdzające prowadzenie działalności w okresie dwóch-trzech ostatnich lat
• zeznania podatkowe (za ubiegły i poprzedni rok)
• aktualne rachunki za usługi komunalne/media w Wielkiej Brytanii (np. rachunki za prąd lub gaz)
• paszport lub inny dokument tożsamości
• wyciągi z konta potwierdzające przepływ gotówki w gospodarstwie domowym
Zazwyczaj proces przetwarzania wniosku o kredyt hipoteczny trwa od 2 do 6 tygodni, jednak może ulec wydłużeniu w niektórych przypadkach.