Kredyt hipoteczny w UK

Kalkulator rat kredytu hipotecznego oraz zdolno艣ci kredytowej w Wielkiej Brytanii!



Kliknij i oblicz raty kredytu hipotecznego ju偶 teraz!


Kliknij i oblicz raty kredytu hipotecznego ju偶 teraz!


馃挕 Wszystko, co musisz wiedzie膰 o kredytach hipotecznych w Wielkiej Brytanii!

Decyduj膮c si臋 na zaci膮gni臋cie kredytu hipotecznego, warto pozna膰 odpowiedzi na najcz臋艣ciej zadawane pytania. Poni偶ej przedstawiamy FAQ, kt贸ry w przejrzysty spos贸b pomaga znale藕膰 odpowiedzi na nurtuj膮ce pytania dotycz膮ce mortgage w UK! Warto r贸wnie偶 zajrze膰 na stron臋 KalkulatorKredytowy.uk na kt贸rej znajduje si臋 prosty w obs艂udze kalkulator rat kredytu oraz zdolno艣ci kredytowej w Wielkiej Brytanii.

鉁 Czym jest kredyt hipoteczny, czyli mortgage?

Mortgage, czyli kredyt hipoteczny, to forma po偶yczki udzielanej przez instytucje finansowe, takie jak banki, w celu zakupu nieruchomo艣ci. W ramach zobowi膮zania, po偶yczkobiorca (kredytobiorca) otrzymuje 艣rodki potrzebne do zakupu domu lub mieszkania, a nieruchomo艣膰 s艂u偶y jako zabezpieczenie dla po偶yczki.

Po偶yczkobiorca sp艂aca kredyt w regularnych ratach, zazwyczaj przez d艂ugi okres czasu, kt贸ry mo偶e wynosi膰 nawet kilkadziesi膮t lat. Mortgage jest powszechn膮 form膮 finansowania zakupu nieruchomo艣ci, umo偶liwiaj膮c膮 osobom fizycznym i rodzinom spe艂nienie marze艅 o posiadaniu w艂asnego domu lub mieszkania, gdy zakup za got贸wk臋 nie jest mo偶liwy.

鉁 Ile wynosi wk艂ad w艂asny w przypadku kredyt贸w hipotecznych w Wielkiej Brytanii?

Wysoko艣膰 wk艂adu w艂asnego jest r贸偶na w zale偶no艣ci od kredytodawcy, jednak zazwyczaj wynosi od 5% do 20% warto艣ci udzielonego kredytu. Dzi臋ki wk艂adowi w艂asnemu, cz臋艣膰 nieruchomo艣ci nale偶y do kredytobiorcy. Warto wiedzie膰, 偶e wk艂ad w艂asny w UK jest okre艣lany mianem depozytu.

Po偶yczkodawcy cz臋sto m贸wi膮 o wska藕niku warto艣ci kredytu do warto艣ci nieruchomo艣ci (LTV). Jest to relacja mi臋dzy wysoko艣ci膮 kredytu hipotecznego a cen膮 nieruchomo艣ci. Wi臋c je艣li dom jest wart L400,000 i masz wk艂ad w艂asny w wysoko艣ci L40,000, b臋dziesz mia艂 10% udzia艂u w艂asnego i wska藕nik LTV (ang. loan to value) wynosz膮cy 90%.

鉁 Na ile lat mo偶na wzi膮膰 kredyt hipoteczny w Wielkiej Brytanii?

Kredyty hipoteczne s膮 zazwyczaj sp艂acane przez d艂ugie lata. Standardowy okres kredytu hipotecznego wynosi艂 jeszcze niedawno do 25 lat, ale w ostatnich latach trend ten znacznie si臋 zmieni艂. To za spraw膮 szybko rosn膮cych cen nieruchomo艣ci oraz rosn膮cymi stopami procentowymi. Coraz popularniejsze s膮 kredyty udzielane na 30, 35, a nawet 40 lat. Warto zauwa偶y膰, 偶e korzystanie z przerw w sp艂acie (tzw. payment holidays) wyd艂u偶a ten okres.

D艂ugoterminowe kredyty hipoteczne zyska艂y na popularno艣ci szczeg贸lnie w艣r贸d os贸b kupuj膮cych po raz pierwszy (tzw. first time buyers). D艂u偶sze kredyty oferuj膮 mniejsze, bardziej przyst臋pne miesi臋czne raty. Nale偶y jednak zauwa偶y膰, 偶e im d艂u偶szy okres sp艂aty kredytu, tym wi臋cej wynosz膮 odsetki. Kr贸tkoterminowe kredyty hipoteczne (20 lat lub mniej) pozwalaj膮 przyspieszy膰 sp艂at臋 i zosta膰 w艂a艣cicielem domu w ca艂o艣ci w kr贸tszym czasie. Maj膮 one wy偶sze miesi臋czne raty, ale sporo mo偶na zaoszcz臋dzi膰 na odsetkach.

鉁 Ile wynosi oprocentowanie kredyt贸w hipotecznych w UK?

艢rednie oprocentowanie kredyt贸w hipotecznych w UK wynosi przeci臋tnie od 4,75 do 5 procent (sta艂a stopa procentowa) oraz oko艂o 7,75 procent dla kredyt贸w ze zmienn膮 stop膮 procentow膮. Warto wiedzie膰, 偶e oprocentowanie kredyt贸w hipotecznych (ang. interest rate) zmienia si臋 bardzo dynamicznie i jest uzale偶nione od wielu czynnik贸w. G艂贸wnym z nich jest wysoko艣膰 stopy referencyjnej ustalanej przez Bank Anglii (luty 2024 - 5,25%).

Dodajmy, 偶e jeszcze kilka lat temu g艂贸wna stopa referencyjna wynosi艂a zaledwie 0,1 procent, a raty sp艂acanych kredyt贸w na zakup domu lub mieszkania by艂y znacznie ni偶sze. Aby pozna膰 aktualne 艣rednie oprocentowanie mortgage, warto 艣ledzi膰 raporty publikowane przez najwi臋ksze instytucje finansowe i banki na Wyspach Brytyjskich.

鉁 Jakie s膮 rodzaje kredyt贸w hipotecznych w Wielkiej Brytanii?

Z r贸偶norodno艣ci opcji dost臋pnych na rynku, kupuj膮cy po raz pierwszy mog膮 by膰 przyt艂oczeni ilo艣ci膮 produkt贸w hipotecznych dost臋pnych w Wielkiej Brytanii. G艂贸wne dwa rodzaje kredyt贸w hipotecznych w Wielkiej Brytanii to kredyty o sta艂ej stopie procentowej oraz zmiennej. Istnieje r贸wnie偶 kilka specjalistycznych typ贸w przeznaczonych dla r贸偶nych sytuacji. Oto kr贸tka charakterystyka najpopularniejszych kredyt贸w hipotecznych w Wielkiej Brytanii.

鈥 Kredyt hipoteczny o sta艂ej stopie procentowej, czyli fixed-rate mortgage

Te kredyty oferuj膮 sta艂膮 stop臋 procentow膮 przez zazwyczaj dwa lub pi臋膰 lat. Po tym okresie oprocentowanie zwykle przechodzi na standardow膮 zmienn膮 stop臋 procentow膮 udzielaj膮cej instytucji kredytowej. Kredyty o sta艂ej stopie procentowej ciesz膮 si臋 popularno艣ci膮 w艣r贸d brytyjskich nabywc贸w dom贸w, z oko艂o 75% udzielonych kredyt贸w hipotecznych w Wielkiej Brytanii udzielanych jako kredyty o sta艂ej stopie procentowej.

鈥 Kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej, czyli variable-rate mortgage

Zmienna stopa procentowa kredyt贸w hipotecznych mo偶e si臋 zmienia膰 i zale偶y od og贸lnych stop procentowych. Sprawia to, 偶e s膮 one bardziej ryzykowne ni偶 kredyty o sta艂ej stopie procentowej w Wielkiej Brytanii, ale mog膮 by膰 korzystne, je艣li stopy procentowe nagle spadn膮. Wielu kredyt贸w hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu to standardowa zmienna stopa procentowa (SVR), kt贸ra jest ustalana przez poszczeg贸lnych po偶yczkodawc贸w i mo偶e si臋 zmienia膰 w ka偶dej chwili (np. po wzro艣cie lub spadku stop procentowych ustalonych przez Bank Anglii).

鈥 Kredyt ze zni偶k膮, czyli discount mortgage

Jest to forma kredytu SVR, ale z zastosowaniem zni偶ki do SVR na okres ograniczony (zazwyczaj przez oko艂o 2鈥3 lata). Podczas poszukiwania kredyt贸w hipotecznych w Wielkiej Brytanii trzeba uwzgl臋dni膰 zni偶k臋 oraz stop臋 kredytu SVR stosowan膮 przez po偶yczkodawc臋.

鈥 Kredyty indeksowane, czyli tracker mortgages

S膮 to kolejna forma kredyt贸w SVR, kt贸re 艣ledz膮 stop臋 procentow膮 z innego 藕r贸d艂a (zazwyczaj Banku Anglii). Mog膮 by膰 korzystne w unikaniu nag艂ego wzrostu stawek procentowych ustalonych przez po偶yczkodawc臋.

鈥 Kredyty z ograniczon膮 stop膮, czyli capped rate mortgages

Oznacza to, 偶e stopa procentowa jest ograniczona w kredycie o zmiennym oprocentowaniu i nie mo偶e przekroczy膰 okre艣lonej kwoty. Niekt贸re kredyty z ograniczon膮 stop膮 procentow膮 s膮 oferowane tylko w wy偶szej standardowej stawce ni偶 inne kredyty o zmiennym oprocentowaniu w Wielkiej Brytanii.

鈥 Kredyty odroczone, czyli offset mortgages

Te kredyty s膮 powi膮zane z Twoimi oszcz臋dno艣ciami, wi臋c saldo na Twoim koncie oszcz臋dno艣ciowym jest wykorzystywane do zmniejszenia kwoty odsetek naliczanych od Twojego kredytu hipotecznego. Kredyty odroczone mog膮 zmniejsza膰 miesi臋czne p艂atno艣ci lub skraca膰 czas trwania kredytu hipotecznego.

鉁 Jakie dokumenty nale偶y przygotowa膰 staraj膮c si臋 o kredyt hipoteczny w Wielkiej Brytanii?

Przygotowuj膮c si臋 do zaci膮gni臋cia kredytu hipotecznego w UK, warto wcze艣niej przygotowa膰 wszystkie niezb臋dne dokumenty. Lista wymaganych dokument贸w mo偶e nieco si臋 r贸偶ni膰 w zale偶no艣ci od banku, brokera, czy te偶 instytucji, jednak w znacznej wi臋kszo艣ci przypadk贸w zawiera nast臋puj膮ce dokumenty:

payslipy, czyli odcinki wyp艂at z ostatnich trzech miesi臋cy
- dow贸d statusu rezydencji w Wielkiej Brytanii (je艣li dotyczy)
formularz P60 (roczne podsumowanie podatkowe w Wielkiej Brytanii) od pracodawcy
bank statements, czyli wyci膮gi bankowe z trzech do sze艣ciu miesi臋cy (najcz臋艣ciej mo偶na je wydrukowa膰 samodzielnie, loguj膮c si臋 na swoje konto bankowe)
鈥 dow贸d otrzymywania jakichkolwiek emerytur lub 艣wiadcze艅 ubezpieczeniowych w Wielkiej Brytanii
鈥 w przypadku samozatrudnionych (self-employment) - dokumenty potwierdzaj膮ce prowadzenie dzia艂alno艣ci w okresie dw贸ch-trzech ostatnich lat
zeznania podatkowe (za ubieg艂y i poprzedni rok)
鈥 aktualne rachunki za us艂ugi komunalne/media w Wielkiej Brytanii (np. rachunki za pr膮d lub gaz)
paszport lub inny dokument to偶samo艣ci
wyci膮gi z konta potwierdzaj膮ce przep艂yw got贸wki w gospodarstwie domowym

Zazwyczaj proces przetwarzania wniosku o kredyt hipoteczny trwa od 2 do 6 tygodni, jednak mo偶e ulec wyd艂u偶eniu w niekt贸rych przypadkach.